سيتعين على البنوك الحالية ابتكار إستراتيجياتها الرقمية والمتنقلة للتنافس مع اثنين من أكبر بائعي التجزئة في البلاد.
لقد تغيرت الخدمات المصرفية للأفراد بشكل كبير على مدى السنوات العديدة الماضية ، مع ظهور الخدمات المصرفية الرقمية والبنوك الجديدة المتقدمة للتكنولوجيا مثل Dave and Chime ، والتي دفعت المؤسسات المالية الحالية إلى تطوير عروضها الخاصة بالهواتف المحمولة أولاً. الآن يتم تعطيل هذا السوق التنافسي مرة أخرى من قبل اثنين من أكبر بائعي التجزئة في البلاد ، وول مارت و والجرينز.
أعلنت كلتا الشركتين مؤخرًا عن مبادرات مصرفية جديدة مصممة لجذب عملاء السوق المتوسطة واستثمار أصولهم الأكثر قيمة: العلاقات الولاء التي تربطهم بالعملاء. تظهر الأبحاث أن الشخص العادي يذهب إلى وول مارت أو موقعه الإلكتروني حوالي 30 مرة في السنة.
متى سيفتح ايكيا نسخة احتياطية
بالشراكة مع شركة التكنولوجيا المالية InComm Payments ، ستتيح Walgreens حساباتها المصرفية الجديدة عبر الإنترنت وفي 9000 من متاجر التجزئة التابعة لها في جميع أنحاء البلاد في النصف الثاني من هذا العام. مع ما يقرب من 80٪ من سكان الولايات المتحدة الذين يعيشون على بعد خمسة أميال من Walgreens ، مع ضمان حركة المرور المدمجة في متاجرها ، يمكن أن يكون Walgreens منافسًا هائلاً في العديد من المناطق في البلاد حيث أغلقت فروع البنوك بشكل دائم. بالإضافة إلى ذلك ، تقوم Walmart (بالتعاون مع Ribbit Capital) بإنشاء شركة fintech الخاصة بها ، بندق ، والتي من المحتمل أن تسفر عن نظام بيئي واسع للخدمات المالية ، مثل الحسابات المصرفية والإقراض والمدفوعات الرقمية والمزيد ، وكل ذلك بقيادة تطبيق فائق للهاتف المحمول. على غرار WeChat في الصين ، سيدمج مثل هذا التطبيق العديد من جوانب حياة المستهلك ، بما في ذلك التجارة ، والشؤون المالية ، والرعاية الصحية ، والمدفوعات ، كل ذلك في مركز واحد.
إن Walmart و Walgreens هما فقط أول لاعبين من بين العديد من اللاعبين غير التقليديين الذين سيدخلون الخدمات المالية في السنوات القادمة - ويغيرون المعنى الحقيقي لما نعتقد أنه مصرفي. من السهل معرفة سبب نمو هذا القطاع: الفرص المتاحة لكل من البنوك القائمة والوافدين الجدد للاستحواذ على القطاع الحالي ملياري الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية حول العالم ، وكذلك المقدر 169 مليون أمريكي الذين يستخدمون الأجهزة المحمولة بانتظام في الخدمات المصرفية.
هل سيقلب تجار التجزئة هؤلاء صناعة الخدمات المالية كما نعرفها؟ أم أن البنوك الحالية ستطور عروضها الخاصة بالهواتف المحمولة أولاً بما يكفي للحفاظ على عملائها المخلصين وتظل قادرة على المنافسة؟ ( أظهرت الأبحاث أن معظم الناس يلتزمون بنفس البنك لعقود.)
إليك بعض الأدلة التي يجب البحث عنها أثناء مشاهدة هذا العرض:
سوف يدخل الوافدون الجدد في شراكة مع fintechs لإنشاء عروض خدمات مالية بسرعة مبنية على الولاء للعلامة التجارية
يتمتع تجار التجزئة مثل Walmart و Walgreens بالفعل بولاء العملاء والاعتراف بالعلامة التجارية. من خلال الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية الأكثر ذكاءً لتوفير خدمات مالية رقمية مريحة يرغب فيها المستهلكون ، فإنهم يستفيدون من التحرك نحو الخدمات المصرفية المفتوحة الجاري بالفعل في هذه الصناعة. يجب أن تتطلع البنوك الحالية أيضًا إلى الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة لتوفير أنواع الخدمات الجديدة المبتكرة التي يرغب فيها المستهلكون ، مثل المحافظ الرقمية وحلول نقاط البيع المتنقلة وإقراض P2P.
سيقدم اللاعبون الجدد أمانًا غير مرئي لتقديم تجربة عملاء استثنائية وآمنة
سيحتاج تجار التجزئة إلى تعزيز ممارسات الأمن السيبراني للمستهلكين ليثقوا بهم بقدر ثقتهم في بنوكهم. من خلال التعامل مع البيانات المالية الحساسة ، سيصبحون أهدافًا للجرائم الإلكترونية وسيحتاجون إلى الاستثمار في أمان البيانات ومكافحة الاحتيال وتحليلات المخاطر وتقنيات المصادقة القوية ، مثل القياسات الحيوية ، لدرء الهجمات. تتمتع البنوك الحالية بميزة قدرتها على إثبات أنها كانت في طليعة الأمن السيبراني القوي لسنوات عديدة.
تفضيلات المستهلكين للخدمات المصرفية الرقمية ستكون مدفوعة إلى حد كبير بالبنوك الجديدة
تدفع العروض الجديدة المبتكرة من البنوك الجديدة تفضيلات المستهلكين لمزيد من الخدمات الرقمية. بحلول عام 2025 ، أكثر من 40 مليون من المتوقع أن يكون لدى المستهلكين حسابات في البنوك الجديدة الرقمية فقط. خذ على سبيل المثال Chime ، الذي يوفر للعملاء الوصول المبكر إلى شيكات رواتبهم. لقد كان Chime أكثر نجاحًا من البنوك التقليدية في تلبية رغبات المستهلكين لإمكانيات وعروض منتجات جديدة ، بدءًا من تبادل العملات P2P إلى خيارات الدفع الملائمة عبر الهاتف المحمول. وبالمثل ، فإن الوافدين الجدد مثل Walmart هم خبراء في تقديم تجربة متنقلة متطورة يحبها المستهلكون. ستحتاج البنوك الحالية إلى التعلم من مثالها وتحسين تجربتها الأولى عبر الهاتف المحمول إذا أرادت المنافسة.
ستلجأ البنوك إلى الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لمواصلة تطوير نماذجها المحمولة أولاً
لقد تعلم تجار التجزئة الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لاكتساب معرفة عميقة بسلوكيات التسوق لدى المستهلكين. يجب أن تتطلع البنوك الحالية إلى فعل الشيء نفسه من أجل فهم رغبات عملائها بشكل أفضل ، وتقديم المزيد من العروض والخدمات المخصصة ، وتبسيط العمليات. ضع في اعتبارك عملية فتح الحساب الجديدة في البنوك التقليدية ، والتي لطالما كانت مرهقة وعرضة لمعدلات التخلي العالية. من خلال تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على الكميات الهائلة من البيانات المتاحة للبنوك من خلال الأجهزة المحمولة للمستهلكين ، يمكن للبنوك الحالية التحقق من الهويات ومنع الاحتيال في التطبيقات أثناء تحويل فتح الحساب إلى زر بنقرة واحدة ، وهو ما يتوقعه المستهلكون اليوم.
لم يتم تحديد مستقبل الخدمات المالية بعد ، ولكن باستخدام التقنيات المناسبة ، يمكن لشاغلي الوظائف التنافس للفوز.
Benoit Grangé هو رئيس مبشري التكنولوجيا في OneSpan .
